Агрострахование в Узбекистане: состояние и направление развития

<p>
<b>- Расскажите, в каком состоянии на данный момент пребывает рынок агрострахования в Узбекистане?</b>
</p>
<p>
    В нашей стране высокая степень рисков в области сельского хозяйства – растениеводство и животноводство. Здесь результаты производства напрямую зависят от погодно-климатических условий. И оказывают влияние на финансово-экономическое положение предприятий и населения сельских районов. Это осложняет привлечение широкомасштабных инвестиций в агропромышленное производство.
</p>
<p>
    В данном случае важным фактором является наличие гарантированной страховой защиты. Она способствует финансовой устойчивости сельхозпредприятий, росту занятости и благосостояния населения на селе.
</p>
<p>
    На сегодняшний день страховые компании в области сельхозстрахования осуществляют свою деятельность на основании локальных документов, разработанных внутри компаний и не зарегистрированными Министерством юстиции. Нет единого основополагающего правового документа который  регулировал бы страхование в сельском хозяйстве.
</p>
<p>
    <b>– Какие законодательные акты регулируют страховую деятельность АО «Узагросугурта» в сфере сельского хозяйства?</b>
</p>
<p>
    – В настоящее время основными  актами законодательства, регулирующие страховую деятельность в сфере сельского хозяйства являются:
</p>
<p>
</p>
<ul>
    <li>
    <p>
        Указ Президента Республики Узбекистан УП-1713 от 25 февраля 1997г. «О создании государственно-акционерной страховой компании «Узагросугурта»;
    </p>
    </li>
    <li>
    <p>
        Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан № 125 от 6 марта 1997г. «О вопросах организации деятельности государственно-акционерной страховой компании «Узагросугурта»;
    </p>
    </li>
    <li>
    <p>
        Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан № 505 от 17 июня 2019г. «О мерах по совершенствованию системы страхования будущего урожая хлопка-сырца и зерновых колосовых культур»;
    </p>
    </li>
    <li>
    <p>
        Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан № 830 от 30 сентября 2019г. «Об утверждении Положения о порядке страхования скота в домашних хозяйствах и хозяйствующих субъектах, осуществляющих деятельность в направлении животноводства»;
    </p>
    </li>
    <li>
    <p>
        локальные документы страховой компания  «Узагросугурта» (АО).
    </p>
    </li>
</ul>
<p>
</p>
<p>
    Но отмечу, что действующая законодательная база касается только порядка проведения отдельных видов сельскохозяйственного страхования.
</p>
<p>
    <b>– Каким рискам подвержены сельхозпроизводители?</b>
</p>
<p>
    – <b>Производственный риск</b>. Особенно распространён в растениеводстве. Его можно оценить по степени урожайности отдельных культур. Степень производственного риска часто измеряется статистическими показателями и характеризуется степенью отклонения от среднего признака урожая.
</p>
<p>
    <b>Ценовой или рыночный риск</b>. В течение последнего десятилетия сельскохозяйственные производители постепенно адаптировались к ситуации со значительными колебаниями цен. Несмотря на это, колебания в ценах являются серьёзным источником риска в сельском хозяйстве.
</p>
<p>
    <b>Институциональный риск</b>. Возникает в случае изменений в экономической политике, в правовом регулировании сельского хозяйства, в аграрной политике государства.
</p>
<p>
    <b>Финансовый риск</b>. Связан со способом образования, накопления капитала и финансирования предприятия. Риск в данном случае обусловлен изменениями в зависимости от случая ставок кредитования по заёмному капиталу, размеров акционерного капитала, недостаточной ликвидностью.
</p>
<p>
    <b>Персональный риск (так называемый человеческий фактор).</b> Подразумевает возможность наступления таких несчастных случаев как болезнь, утеря трудоспособности руководителя хозяйства, что может серьёзно сказаться на хозяйственной деятельности предприятия.
</p>
<p>
    Помимо этих пяти основных можно назвать такие виды рисков, как риск неисполнения договорных обязательств, а также имущественный риск.
</p>
<p>
    <b>– Назовите самый популярный вид агрострахования для местных аграриев?</b>
</p>
<p>
    – Сельскохозяйственное производство отличается высокой степенью рисков, стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций. Такие природные опасности как засуха, град, наводнение, и др. могут привести к серьёзным потерям.
</p>
<p>
    В нашей стране самый популярный вид агрострахования — страхование от недобора будущего урожая хлопка-сырца и зерноколосовых культур. 90 % поступления страховых премий приходится на этот вид риска.
</p>
<p>
    Ежегодно по всей республике заключается большой объем договоров добровольного страхования урожая сельскохозяйственных культур. Но только 10-15% из них вступают в силу.
</p>
<p>
    <b>– Что останавливает наших фермеров страховаться?</b>
</p>
<p>
    – Нередки случаи, когда действительная ответственность по договору страхования урожая, составляет менее 20% от суммы, указанной в самом договоре. Такое явление приводит к тому, что роль страхования существенно уменьшается при компенсации ущербов от природных бедствий.
</p>
<p>
    Особенностью сельхозстрахования является рассредоточенность клиентов по всей республике, что приводит к большим административным и производственным издержкам, а низкий уровень охвата препятствует минимизации доли административных расходов в структуре страховой премии. Страховые компании вынуждены покрывать эти издержки за счет доходов от других видов страхования. Что не выгодно для страховщиков.
</p>
<p>
    Вероятность наступления ущерба в сельскохозяйственном страховании в несколько раз выше чем в других отраслях страхования, а при существующем уровне капитализации это может привести к тому, что без государственной поддержки, при охвате урожая фермерских хозяйств республики на 20-30%, страховая компания может обанкротится из-за нехватки резервов. Во многих странах в рамках государственной политики предусмотрено предоставление государственной поддержки сельскому хозяйству в случае стихийных бедствий. В Республике Узбекистан проект Закона «О страховании сельскохозяйственных рисков» представлен на рассмотрение в Правительство.
</p>
<p>
    Для повышения эффективности сельскохозяйственной отрасли Узбекистана необходима оптимальная модель страхования в целях защиты интересов и фермеров и страховщиков.
</p>
<p>
    <b>– А как в других странах решается вопрос страхования в сельскохозяйственной сфере?</b>
</p>
<p>
    – Во многих странах в рамках государственной политики предусмотрено предоставление государственной поддержки сельскому хозяйству в случае природных бедствий. Такие схемы компенсации последствий стихийных бедствий предусматривают направление компенсационных средств в страховой сектор. Наличие страховой инфраструктуры в сельскохозяйственном производстве поддерживает стратегическую политику обеспечения продовольственной независимости государства. Кроме того, наличие страховой защиты стимулирует привлечение капитала под среднесрочные и долгосрочные проекты развития сельскохозяйственного производства, уменьшает зависимость фермеров от природных катаклизмов, стабилизирует доходы фермеров, обеспечивает занятость населения и его социальную защиту.
</p>
<p>
    <b>– Какая форма страхования наиболее оптимальна для сельского хозяйства в нашей стране?</b>
</p>
<p>
    – Зарубежный и отечественный опыт показали, что государственная поддержка страхования сельскохозяйственных рисков, которая предоставляется через субсидирование страховой премии, является более эффективной формой поддержки доходов сельскохоз производителей, чем прямая помощь государства в случае наступления катастрофических убытков.
</p>